Moje řeč, pane Havránku.

Když ma banka nízké vnitřní náklady, může půjčovat za nižší úrok, než třeba Česka spořitelna s obrovskými provozními vydají.

No a když úroky na mnezibankovním trhu jsou blízké nule, tak je to logická politika, jak přivábit nové klienty.

Vyplývá to i z paradoxní situace bankovního prostředí ČR, že banky mají větší zájem získat nové dlužníky, než nové střadatele.

 Tak nějak, taky mám dojem, že použivájí poněkud abstraktní matematiku  Taky mě baví, když mi nějaká banka slibuje, že mi vrátí 21 splátek  Prostě nikdo mi nic zadarmo nedá, jenže spousta lidí jim to sežere i s navijákem, a pak se nestačí divit 

To jste jenom chyběl ve škole, když se zrovna probíraly úroky. na nich se zaplatí víc, než se zdá.

PS: a stávající banka Vás chtě nechtě pustit musí, pokud se jedná o spotřebitelský úvěr podle zákona 145/2010 Sb., přičemž může chtít poplatek nejvýše 1% ze zůstatku úvěru.

Může to být perfektně možné: banka může spoléhat na to, že si vybere jen ty nejlepší klienty. Takže bude mít jen minimální ztráty na špatných klientech a ti dobří stačí když budou platit méně. U spotřebitelských úvěrů je přibližně 1/2 úrokové sazby vyčleněna na krytí ztrát, takže prostor tam je.

Pak je tam druhá možnost: že ta inzerující banka vědomě akceptuje nižší marži než je na trhu běžné. Třeba proto, že má nasbíraných spoustu depozit a chce je nějak lidem rozpůjčovat.

Samozřejmě je ale taky možné, že banka má blbě nastavená vnitřní pravidla a šéf přes prodej úvěrů se urval z řetězu, protože potřebuje splnit plán, aby dostal roční bonusy.

Všechny tyhle varianty už jsem na našem trhu viděl.